Profiter pleinement de sa retraite tout en sécurisant son avenir

Quand La Croisière s'amuse : profiter des « belles années »

Nous rêvons tous, pour notre retraite, de voyages et de grands projets, pendant que nous sommes encore en forme, en santé et énergiques.

Nous sommes conscients que cette période de notre vie est, somme toute, relativement courte. Alors, autant en profiter le plus vite possible, et le plus longtemps possible!

Cependant, quand votre tour du monde en voilier sera terminé, que vos croisières fluviales dans les Europes prendront fin, que vous aurez fait le tour des sept mers, il faudra bien rentrer à quai et attacher les amarres pour la dernière fois.

Quand La Croisière ne s'amuse plus : un retour à bon port en toute sécurité financière

Voici quelques faits concernant la réalité de beaucoup de femmes à la retraite qui donnent à réfléchir...

• Madame survie à Monsieur dans près de 80% des cas: au Canada, l'espérance de vie demeure plus élevée chez les femmes que chez les hommes. En 2024, elle était de 80,03 ans chez les hommes et de 84,29 ans chez les femmes.

• Madame a souvent accumulé moins de revenus de travail au cours de leur vie active et peuvent donc disposer de revenus de retraite moins élevés.

• Au décès du conjoint qui recevait les revenus de retraite les plus élevés, le revenu du ménage peut diminuer considérablement alors que certaines dépenses, elles, ne diminuent pas de moitié: le logement, les taxes, l'entretien de la maison, l'assurance, l'automobile, les soins de santé et plusieurs autres dépenses continuent d'exister.

Le résultat:

Madame risque de vivre plus longtemps,

dans un contexte de besoins de plus en plus coûteux,

avec moins de revenus.

C'est ici qu'une stratégie devient intéressante...

Le report des pensions gouvernementales

Plutôt que de demander immédiatement toutes ses pensions gouvernementales, certains couples peuvent choisir de financer leurs premières années de retraite avec leur épargne — CELI, placements, etc. — afin de reporter certaines prestations gouvernementales.

Pourquoi?

Permet d'obtenir un revenu mensuel plus élevé pour le reste de sa vie.

Au fédéral : la Sécurité de la vieillesse

La pension de la Sécurité de la vieillesse peut être reportée après 65 ans jusqu'à 70 acns.

Pour chaque mois de report, la pension augmente de 0,6 %, jusqu'à un maximum de

36 % à 70 ans.

Au Québec : le RRQ

Le RRQ peut être demandé dès 60 ans, mais le montant augmente lorsqu'on reporte la demande après 65 ans.

À compter de 65 ans, la rente augmente de 0,7 % pour chaque mois de report.

À 70 ans, l'augmentation atteint 42 %.

Et si on attend jusqu'à

72 ans, elle atteint 58,8 %.

Alors, on demande ou on attend?

Il n'existe évidemment pas de réponse universelle.

Pour certaines personnes, demander les pensions dès que possible sera parfaitement logique : elles ont besoin du revenu, leur épargne est limitée ou elles préfèrent profiter immédiatement de l'argent.

Pour d'autres, particulièrement celles qui disposent d'une épargne suffisante pour financer les premières années de retraite, reporter certaines pensions peut constituer une excellente façon de se protéger financièrement contre les coûts souvent élevés de vivre très longtemps.

36 % de plus au fédéral. Jusqu'à 58,8 % de plus au RRQ.

Lorsque vous accosterez dans votre port final, ce sont des chiffres sur lesquels vous pourrez vous amarrer.

Bon vent!